olgadorokhova / resistance

Pre-crisis Risk Management for Personal Finance

Антикризисный риск-менеджмент личных финансов

Риск-менеджмент личных финансов условиях санкций и/или финансового кризиса: делаем сегодня все, чтобы завтра избежать фатальных последствий.

✅ В рамках проекта рассматривается использование исключительно экономических методов (поскольку они снижают риски для индивидуума) по минимизации финансовых рисков.

❌ В рамках проекта не рассматривает использование никаких политических приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума).

---

• ⚠️ Непонимание работы используемых инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе риски полной утраты средств.
• ⚠️ Несоблюдение правил ИТ-безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, безопасный браузер, защищенное соединение - несет в себе риски полной утраты средств.
• ⚠️ Невыполнение законодательства юрисдикций, через которые происходит инвестирование, несет в себе риски полной утраты средств.
• ⚠️ Слепое следование чужим инвестиционным идеям несет в себе риски полной утраты средств.

Ничего из перечисленного в данном репозитории не является финансовой рекомендацией.

---

📰 Последние обновления:

Maй 2022:

• Отразил кейс с обвалом стейблкоина UST на >70% в сравнительной таблице стейблкоинов

Апрель 2022:

• Binance: aктуализация органичений для резидентов РФ.
• Расширенное сравнение для:
  • стейблкоинов
  • VPN сервисов
  • кошельков.
• Для формирования низкорискованного валютного портфеля:
  • добавил скрипт анализа волатильности валют
  • добавил скрипт моделирования цен валют с использованием метода Монте-Карло.

Март 2022:

• Обновление списка стейблкоинов
• Рефакторинг списка VPN сервисов
• Обновлена структура README.md
• Уточнен список бирж, вводивших ограничения против резидентов РФ
• Добавлена секция Важные новости в части санкций, касаюющих криптобирж.

---

Введение в риски: сценарии развития

• Глупые стратегии и большие риски
• Сценарий I: «Черный день»
  • Цель
  • План
  • Сроки
• Сценарий II: Блэкаут
  • Цель
  • План
  • Сроки
• Сценарий III: Утрата сбережений
  • Цель
  • План
  • Сроки
• Итак...
• Общее Важное

Итоговая таблица:

Где хранится	Соотношение RUB/USD	Риски обесценивания на горизонте года	Риски утраты контроля	Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение...
Наличные средства	70% RUB, 30% USD	Очень высокие	Низкие	Средства могут быть изъяты в любой момент
Инвест-счета у российских брокеров	50% RUB, 50% USD/EUR	Высокие	Средние	0.5-1 год
Инвест-счета у иностранных брокеров	100% USD	Низкие	Высокие	1-3 года
Инвест-счета у крипто брокеров	100% USD	Средние	Средние	1-3 года
Холодный крипто кошелек	100% USD	Средние	Низкие	1-3 года

Пост и обсуждения на Habr.

Инвестиции в криптовалюту: риск-менеджмент в условии санкций

• TL;DR
• 0. Правила игры (подготовка)
• 1. Что хранить?
  • Криптовалюта со свободным курсом
  • Стейблкоин
  • 📌 Что хранить... а что не стоит
• 2. Где хранить?
  • Биржи
  • Кошельки
  • 📌 Где хранить... а где не стоит
• Итак
• 📅 Важные новости
• Полезные ссылки

Итоговая таблица:

Где?	Что?	Цель	Горизонт	Аналог на классических финансовых рынков	Риски просадки стоимости	Риски hack'ов	Риски блокировки средств (текущие)	Риски блокировки в случае санкций
CEX биржа (кастодиальный кошелек)	Криптовалюты с плавающей стоимостью	Краткосрочные и высокорискованные инвестиции	Внутридневная торговля	Спекулятивная торговля на бирже	Самые высокие	Низкие	Умеренные	Самые высокие
DEX биржа (некастодиальный кошелек)	Криптовалюты с плавающей стоимостью	Среднесрочные инвестиции	1-3 года	Инвестиции в акции	Высокие	Умеренные	Низкие	Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек)	Криптовалютные портфели с плавающей стоимостью	Средне- или долгосрочные инвестиции	~3 года	Инвестиции в акции и ETF	Умеренные*	Низкие	Низкие	Низкие
DEX биржа (некастодиальный кошелек)	Стейкинг пар с криптовалютой	Сбережения в валюте с защитой от инфляции	-	Валютный депозит в банке	Низкие	Умеренные	Низкие	Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек)	Алгоритмические стейблкоины	Хэджирование валютных рисков	-	Счет в долларах в банке	Низкие	Низкие	Низкие	Низкие
Холодный кошелек (некастодиальный)	BTC и ETH (не более 10%), алгоритмические стейблкоины	Надежно спрятать сбережения	от 3 лет	Банковская ячейка с долларами, золотом, акциями FAANG	Низкие**	Самые низкие	Самые низкие	Самые низкие

* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля.

** Инфляция "ест" сбержения.

Пост и обсуждения на Habr.

Инфраструктура: важные списки

• Законодательные акты
  • Ограничения по операция с иностранной валюты
  • Список недружественных государств
  • Полезные ссылки
• Список надежных российских банков
  • Требования к банкам
  • Банки под санкциями
  • Список надежных банков
  • Полезные ссылки
• Список надежных российских брокеров
  • Иностранные брокеры
  • Российские брокеры
  • Полезные ссылки
• Надежные почтовые сервисы
  • Российские почтовые сервисы
  • Иностранные почтовые сервисы
• Криптовалюты
  • Stablecoins
  • Некастодиальные кошельки
  • Криптобиржи
  • Сервисы поиска обменников
• VPN
  • VPN cервисы
  • Другие инструменты обхода блокировок
  • Полезные ссылки
• Список софта

FAQ

Для наличных средств:

• В какой валюте хранить наличные средства?
• Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?